Страхование в России

Мошенничество в автостраховании

Не так давно в одну страховую компанию обратился владелец автомобиля Audi 80 с заявлением о выплате страхового возмещения за повреждения, нанесенные ему клиентом этой компании по ОСАГО. Из документов следовало, что его машина получила значительные механические повреждения при столкновении с ЗИЛом. Заявитель утверждал, что водитель грузовика перестроился из ряда в ряд с нарушением правил, отчего и случилось столкновение. Эксперты страховщика проверили материалы по страховому событию и.. при осмотре иномарки выяснили, что автомобиль просто не мог получить столь серьезных повреждений при обстоятельствах, описанных в схемы ДТП. Более того, при дальнейших разбирательствах выяснилось, что заявленного ДТП вообще не было! А был сговор группы лиц, в том числе сотрудников ГИБДД, которые планировали обманом получить страховое возмещение.

Этот пример - лишь один из многочисленных случаев страхового мошенничества, которые происходят в России едва ли не каждый день. Причем бизнес набирает обороты: страховые компании заявили, что в России начали орудовать преступные группировки, действующие по западным схемам. Естественно, хватает и своих "умельцев": новые схемы появляются почти каждую неделю, а преуспевают в этом как организованные группы, так и одиночки.

Придуманных вариантов обмана страховщиков очень много, начиная с "банального" двойного страхования и двойного возмещения (автомобиль страхуется одновременно в двух страховых компаниях), заканчивая фальсификаций обстоятельств ДТП, медицинских и технических экспертиз и использования поддельных печатей и похищенных документов. Бывает, клиенты договариваются на месте ДТП о том, чтобы виновным был признан владелец более дорогой машины. Иногда клиенты пытаются включить в перечень повреждений дефекты, которые были полученны еще до аварий. Но это, как правило, мелкие случаи, и ущерб по ним незначителен. Хуже, когда мошенники оформляют полисы КАСКО, предъявляя справку-счет с завышенной стоимостью машины, а потом автомобиль "угоняют", и страховщик вынужден платить возмещение. "полис КАСКО стоит дорого, человек платит взносы год, два, три. А страховой случай не наступает, - поясяняет руководитель департамента экономической и информационной защиты бизнеса "Росгосстраха" Александр Мозалев.- И порой возникает желание вернуть потраченные деньги, пусть даже обманув страховую компанию - например, сфальфицировав страховой случай".

Профессиональные мошенники сейчас активно переносят на отечественную почву опыт "коллег" из США и западной европы. Там мощные группировки действуют по наработанным схемам и точкам. Так, по оценкам немецких специалистов, число спровоцированных дтп в германии в одном только 2003 году превысило 300 тыс.причем полиции доводилось разоблачать банды численностью до тысячи(!) махинаторов,включая их адвокатов, технических экспертов, врачей.

В России профессиональные мошенники в основном специализируются на угонах автотранспорта и аферах при перевозке грузов. Натаких "профи" приходится около 60% всех случаев мошенничества, они же и наносят ущерб страховым компаниям. При этом используют как глубокое знание законов и всевозможных лазеек, так и связи с представителями правоохранительных органов.

Сегодня участились махинации со страховкой подержанных автомобилей. Например, в страну ввозится "конструктор на колесах", внешне имеющий вполне товарный вид, но для эксплуатации малопригодный. Договор страхования оформляется на рыночную стоимость автомобиля, которая существенно выше, нежели стоимость его восстановления в гаражах умельцев. А после заключения договора страхования машина "въезжает" в препятствие (как правило,водитель якобы не справился с управлением), и владелец получает возмещение. Рентабельность подобных схем - 200-300%.

Точной статистики страхового мошенничества в России нет. Однако по приблизительным подсчетам, около 80% всех случаев мошенничества сконцентрировано в сфере автострахования. Раскрываемость подобных преступлений балансирует на уровне 10-15%. Предположительно ежегодные выплаты мошенникам составляют около 15 млрд руб. согласно некоторым оценкам, в россии в области КАСКО мошеннические выплаты составляют порядка 20% всех страховых выплат, в ОСАГО этот показатель достигает 30%.

В борьбе с обманами службы безопасности страховых компаний используют весь арсенал имеющихся средств и навыков. Есть много признаков, которые могут указывать на подлог. Тут и неправильно оформленные документы из правоохранительных органов, и завышенная сумма ущерба, и неадекватное поведение"потерпевшего"... Однако главная проблема страховщиков в том, что выявление мошеннических намерений и наказание их исполнителей - 2 совершенно разные статистики. В российском Уголовном кодексе нет отдельной стати по страховому мошенничеству, а потом бывает крайне сложно довести дело до суда. Сотрудники страховой компании (служба расследований или служба безопасности) не обладаютправом самостоятельного расследования, а добытые ими материалы не имеют юридической силы. Поэтому факты, которые передаются в правоохранительные органы по признакам страхового мошенничества, не всегда превращаются в уголовные дела.

Дело в том, что ст. 159 "Мошенничество" УК РФ предусматривает: для обращения в правоохранительные органы преступление должно быть совершенным. То есть по закону страховая компания сначала платит возмещениеи лишь затем обращается в суд. Понятно, что вопрос возврата средств остается открытым, и страховщику не хочется так рисковать. "страховые компании в этих случаях вынуждены просто отказаться в выплате страхового возмещения, и мошенники, не получив заслуженного наказания, могут спокойно идти в другую страховую компанию",- говорит глава комитета по противодействию страховому мошенничестве Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов. Болеетого, мошенники при таком раскладе могут отступить от своих намерений, но могут и в суд подать, и даже его выиграть.

Подобные проблемы эксперты объясняют тем, что в России страховой бизнес еще очень молод. По их мнению, введение в УК отдельной статьи за страховое мошенничество позволило бы детализировать признаки непосредственнострахового мошенничества и активизировать работу правоохранительных органов поборьбе с ним. Такие законы давно приняты в США и некоторых странах Европы (Швеция, Австрия, Болгария). Именно на принятие новых законов уповает большинство страховщиков.

Автор: E-mail: Комментарий: